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河北省人身保險自律規約及懲戒條款

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河北省人身保險自律規約及懲戒條款(2012年修訂版)
為維護全省保險秩序,制止不正當競爭行為,建立公平有序的保險市場環境,促進保險業健康發展,根據保險監管機關有關管理規定和《河北省人身保險自律公約》,河北省保險行業協會(以下簡稱“省協會”)壽險工作委員會制定本規約及懲戒條款如下:
第一章  自律規約
第一條 規范銷售服務管理
(一)嚴格執行投保提示制度。銷售人員應在投保人填寫投保單之前提供向保險監管機關備案的投保提示書,并由投保人簽字確認;亦應主動向投保人就責任免除、費用扣除、利益演示等重點內容進行提示。
(二)完善客戶回訪制度。各公司應建立一年期以上新型產品的回訪制度,并按照中國保監會《人身保險新型產品信息披露管理辦法》(保監會令2009年第3號)規定的內容,對投資連結保險、萬能保險和分紅保險進行回訪,回訪應在猶豫期內完成。
(三)規范信息披露材料管理。新型產品的信息披露材料應當由保險公司總公司統一負責管理;保險公司省級分公司設計、印刷新型產品的信息披露材料,應當報經其總公司批準;除省級分公司以外,其他各級分支機構均不得設計、印刷和修改新型產品的信息披露材料;保險營銷員不得設計、印刷和變更其代理銷售的新型產品的信息披露材料。
(四)嚴禁代簽字行為。嚴禁保險營銷員未經投保人或者被保險人書面同意,代替或者唆使他人代替投保人、被保險人在投保、保全變更、理賠等環節簽署保險單證及相關重要文件。
第二條  規范中介業務管理
(一)規范銷售人員資格管理。各公司保險營銷員應當通過保險代理從業人員資格考試,并取得《保險代理從業人員資格證書》和《保險營銷員展業證》,即持兩證上崗,保險公司不得委托未取得合法資格的人員從事保險銷售活動。
(二)規范培訓及日常管理。各公司應按照監管規定,對保險營銷員進行法律法規和職業道德培訓,并保留詳細的培訓檔案;應有專門培訓部門或崗位負責對保險代理業務進行日常管理,并且建立代理業務合規經營檔案;應建立代理業務定期核查制度,核查結果應當記入代理業務合規經營檔案。
(三)規范銀保業務管理。一是各公司應加強銀保業務管理。重點規范兼業代理資格、銀保代理合同、手續費支付管理,各公司不得委托沒有取得兼業代理資格的商業銀行及其網點開展代理保險業務,省級以下保險公司不得簽訂保險兼業代理合同(與信用聯社的業務合作合同不受此限),代理手續費要通過保險公司省級分公司對代理銀行統一轉賬支付;二是保險公司可以設立銀保專管員負責銀行代理網點保險業務的培訓、聯絡和相關服務。銀保專管員由保險公司正式員工擔任,必須通過保險代理從業人員資格考試,取得《保險代理從業人員資格證書》。
(四)規范展業行為管理。各公司不得將保險條款、費率與其他保險公司的保險條款、費率進行比較性宣傳;不得以任何形式詆毀同業公司形象及其產品。
(五)規范中介業務管理。保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構及其工作人員委托合同約定以外的利益;不得通過保險代理人、保險經紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益;不得編造虛假中介業務、虛構個人保險代理人資料、虛假列支中介業務費用,或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業務報告、報表、文件、資料。
(六)代理手續費不得超過公司向中國保監會報備產品資料中相應費用標準,由壽險工作委員會根據實際適時約定手續費上限標準。
(七)各公司有新產品上市時,應先了解同類產品其他公司的手續費支付標準,不應哄抬手續費比例,形成惡性競爭。
第三條  規范產品備案銷售管理
(一)嚴格執行備案的條款費率。各公司應按照規定使用經核準備案的條款費率辦理保險業務,嚴禁擅自變更條款費率,嚴禁以協議承保方式辦理人壽保險,嚴禁以特別約定方式排除對已經核準備案的條款費率的使用;若確有必要,可在經核準備案條款費率基礎上出具批單或在保單上加批注,但批單和批注不得改變條款中規定的保險責任和保險期間。
(二)加強團體保險產品銷售管理。各公司應加強團體保險產品銷售管理。團體保險參保成員應占團體中符合參保條件成員總數的75%以上(含75%)且不少于5人,各公司不得為以購買保險為目的組織起來的團體承保團體保險,不得以任何形式約定改變或事實改變團體保險退保、給付條件及金額。
(三)加強意外險產品銷售管理。各公司意外險銷售應實現系統聯網電腦出單,禁止手工出單或脫機打印,出單系統應與核心業務系統實時對接,保單信息內容應當實時完整記錄在保險公司核心業務系統;激活注冊式意外險產品的保險期間應不少于7天,保險責任開始時間應在激活注冊之后,激活注冊式保單在激活注冊時應輸入投保人及被保險人身份信息。
第四條  加強財務管理
各公司應嚴格執行公司內部有關財務費用管理制度,規范業務管理費用科目的列支方式和用途;應切實加強對各類費用列支的合法性、合理性、和會計資料的真實性、完整性的審核,特別應加強對代理手續費、附加傭金、業務管理費等費用科目的審核。
第五條  嚴防重大違法違規風險
(一)嚴防賬外經營等數據不真實風險。各公司應切實加強業務財務數據真實性管理,堅決杜絕通過賬外經營、系統外出單、凈保費入賬、坐扣保費等形式侵占挪用保費、私設小金庫等嚴重違法違規行為。
(二)嚴防假機構、假保單、假賠案風險。各公司應重點完善單證、印章等內控管理制度,加強重點業務和關鍵環節的管理,堅決杜絕通過私刻印章、私印單證銷售假保單以及編造假賠案等保險犯罪行為。
(三)嚴防不正當交易風險。嚴禁以虛假辦公用品費、會議費、交通費等費用支出的名義套取資金,支付中介機構賬外手續費,嚴禁向中介機構及其銷售人員支付各類有價證券,或者報銷費用、提供旅游等,嚴禁保險公司直接業務以中介發票報銷形式套取手續費。
第二章  違約懲戒
第六條  各會員公司及其所轄分支機構違反本《公約》的規定,即構成違約行為,視情節輕重給予相應懲戒,一是自律違約談話,由會員公司總經理室成員向壽險工作委員會說明情況;二是在業內通報批評;三是給予自律違約懲戒。懲戒以違約件為單位。
(一)  對違反本《公約》第一、二、三條情節嚴重的
會員公司,每件處以0.1-1萬元自律懲戒,并給予業內通報。
(二)  對違反本《公約》第四條情節嚴重的會員公司,每件處以0.15-1.5萬元自律懲戒,并給予業內通報。
(三)  對違反本《公約》第五條情節嚴重的會員公司,每件處以0.2-2萬元自律懲戒,并給予業內通報。
第七條  對違約行為特別嚴重或是涉嫌違法的,河北省保險行業協會將提請河北保監局依法對其進行處罰。
第三章  附則
第八條  本《公約》自發布之日起執行。
 
 

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